Khi sử dụng thẻ tín dụng TPBank, người dùng thường sẽ quan tâm đến yếu tố lãi suất thẻ tín dụng. Vậy lãi suất thẻ tín dụng TPBank là gì? Mức lãi suất hiện tại là bao nhiêu? Có cách nào để giảm lãi suất thẻ tín dụng TPBank không? Hãy cùng Gobank tìm hiểu ngay bài viết sau đây.
Lãi suất thẻ tín dụng TPBank là gì?
Khi sử dụng thẻ tín dụng TPBank tương tự như hình thức mượn nợ ngân hàng trong một tháng, nếu bạn thanh toán dư nợ đúng hạn thì bạn sẽ không phải trả lãi suất cho ngân hàng Tiên Phong. Ngược lại, nếu không thanh toán dư nợ đầy đủ và đúng hạn, bạn sẽ phải chịu thêm một khoản phí phạt cho số tiền đã sử dụng từ thẻ tín dụng và khoản phí này được gọi là lãi suất thẻ tín dụng TPBank.
Mỗi loại thẻ tín dụng của TPBank sẽ có quy định thời gian miễn lãi khác nhau và thường là 45 hoặc 55 ngày. Thế nên, nếu bạn thanh toán dư nợ theo thời gian miễn lãi của thẻ thì bạn sẽ không phải chịu phí phạt.
Lãi suất thẻ tín dụng TPBank được chia làm 4 loại mà bạn cần quan tâm như sau:
- Lãi suất thanh toán hay còn gọi là lãi suất chung được quy định dựa theo thẻ tín dụng của bạn.
- Lãi suất rút tiền mặt.
- Lãi suất chuyển đổi trả góp.
- Lãi suất trả chậm, quá hạn.
Cập nhật lãi suất thẻ tín dụng TPBank mới nhất
Lãi suất thẻ tín dụng TPBank sẽ được quy định theo từng thời kỳ khác nhau. Cập nhật lãi suất thẻ tín dụng TPBank nhanh chóng tại Gobank nhé!
Lãi suất thanh toán thẻ tín dụng TPBank
Lãi suất thanh toán thẻ tín dụng TPBank hay còn gọi là lãi suất chung sẽ được áp dụng cho các giao dịch chi tiêu, thanh toán thông thường. Mức lãi suất này được tính dựa trên khoản vay thông thường của ngân hàng. Mức lãi suất chung của từng loại thẻ tín dụng TPBank được quy định như sau:
| Thẻ tín dụng TPBank | Lãi suất |
|---|---|
| Thẻ tín dụng TPBank Visa FreeGo Vàng (hạn mức dưới 10 triệu) | 2.95%/tháng |
| Thẻ tín dụng TPBank Visa FreeGo Cam (hạn mức dưới 10 – 50 triệu) | 2.95%/tháng |
| Thẻ tín dụng TPBank Visa FreeGo Tím (hạn mức trên 50 triệu) | 2.50%/tháng |
| Thẻ tín dụng TPBank Visa Classic | 2.95%/tháng |
| Thẻ tín dụng TPBank Visa Gold | 2.80%/tháng |
| Thẻ tín dụng TPBank Visa Platinum | 2.50%/tháng |
| Thẻ tín dụng Mobifone TPBank Visa Platinum | 2.50%/tháng |
| Thẻ tín dụng TPBank Vietnam Airlines Visa Platinum | 2.50%/tháng |
| Thẻ tín dụng TPBank Visa Signature | 2.35%/tháng |
| Thẻ tín dụng TPBank Visa TPBank EVO/ WIN EVO Silver | 3.30%/tháng |
| Thẻ tín dụng TPBank Visa TPBank EVO/ WIN EVO Gold | 2.80%/tháng |
| Thẻ tín dụng TPBank Visa TPBank World MasterCard | 2.35%/tháng |
| Thẻ tín dụng TPBank Visa TPBank JCB | 2.80%/tháng |
| Thẻ tín dụng TPBank Visa Flash 2in1 | 3.2%/tháng |
| Thẻ tín dụng TPBank MoMo Visa Platinum | 2.5%/tháng |
Lãi suất rút tiền mặt thẻ tín dụng TPBank
Lãi suất rút tiền thẻ tín dụng TPBank sẽ phát sinh khi bạn sử dụng thẻ tín dụng để rút tiền mặt tại ATM. Khi rút tiền mặt từ thẻ tín dụng TPBank ngoài lãi suất ra thì bạn còn phải đóng một khoản phí rút tiền mặt cao, thế nên hãy rút tiền mặt từ thẻ tín dụng khi khẩn cấp. Hiện nay ngân hàng TPBank quy định lãi suất rút tiền mặt từ thẻ tín dụng bằng với lãi suất thanh toán.
Lãi suất trả góp thẻ tín dụng TPBank
Khi bạn chọn phương thức chuyển đổi trả góp qua thẻ tín dụng TPBank, bạn sẽ phải chịu lãi suất và phí chuyển đổi trả góp thẻ tín dụng. Hiện nay nếu bạn mua hàng qua đối tác liên kết của TPBank, bạn sẽ được thưởng ưu đãi trả góp 0% lãi suất hấp dẫn.
Lãi suất quá hạn, chậm thanh toán thẻ tín dụng TPBank
Khi đến hết thời gian miễn lãi thẻ tín dụng TPBank mà bạn chưa thanh toán khoản dư nợ tối thiểu thì bạn sẽ phải chịu mức lãi suất quá hạn. Mức lãi suất chậm thanh toán thẻ tín dụng TPBank được quy định bằng 150% mức lãi suất chung.
Ngoài mức lãi suất trễ hẹn, khi bạn không thanh toán như nợ đúng thời gian quy định, bạn sẽ phải chịu thêm khoản phí chậm thanh toán khá cao. Thế nên hãy thanh toán thẻ tín dụng TPBank đúng thời hạn bạn nhé!
Cách tính lãi suất thẻ tín dụng TPBank
Khi sử dụng thẻ tín dụng TPBank, bạn nên biết cách tính lãi suất để chi tiêu hiệu quả hơn. Cùng tìm hiểu cách tính lãi suất thẻ tín dụng TPBank ngay sao đây!
Lãi suất khi thanh toán dư nợ tối thiểu khi đến hạn
Trong thời gian miễn lãi, bạn chọn phương thức thanh toán dư nợ tối thiểu (5% tổng tiền) cho toàn bộ chi tiêu trong kỳ sao kê. Việc thanh toán dư nợ tối thiểu đúng hạn giúp bạn tiết kiệm phí phạt chậm thanh toán. Tuy nhiên, với khoản nợ còn lại thì sẽ bị tính lãi suất và cộng dồn vào kỳ thanh toán tiếp theo.
Cách tính lãi suất khi thanh toán dư nợ tối thiểu khi đến hạn như sau:
Tiền lãi = Dư nợ x Lãi suất/365 x Số ngày vay
Ví dụ: Bạn sử dụng thẻ tín dụng TPBank Visa Classic với kỳ thanh toán từ ngày 01/09 đến 30/09, ngày đến hạn thanh toán là ngày 15/10, lãi suất 35.4%/năm, mức thanh toán tối thiểu là 5%. Trong tháng 9, bạn có các giao dịch thanh toán như sau:
- Ngày 10/09, bạn thanh toán hoá đơn 4.000.000 VNĐ. Vậy “dư nợ 1” là 4.000.000 VNĐ (tương ứng với tiền lãi 1).
- Ngày 20/09, bạn chi tiêu mua sắm 5.000.000 VNĐ. Vậy “dư nợ 2” là 5.000.000 VNĐ (tương ứng với tiền lãi 2).
- Ngày 15/10, bạn thực hiện thanh toán tối thiểu tổng dư nợ là 450.000 VNĐ, tức số tiền còn nợ là 8.550.000 VNĐ. Vậy “dư nợ 3” là 8.550.000 VNĐ (tương ứng với mức tiền lãi 3).
Suy ra, số tiền lãi mà bạn phải thanh toán vào ngày 15/11 (chưa bao gồm dư nợ chi tiêu trong chu kỳ mới) là:
- Tiền lãi 1 (từ 10/9 – 19/9) là: 5.000.000 x 35.4%/365 x 10 = 48.493 VNĐ
- Tiền lãi 2 (từ 20/9 – 14/10) là: 9.000.000 x 35.4%/365 x 24 = 209.490 VNĐ
- Tiền lãi 3 (từ 16/10 – 15/11) là: 8.550.000 x35.4%/365 x 30 = 248.769 VNĐ
Như vậy, chưa bao gồm chu kỳ mới, tổng tiền mà bạn phải thanh toán (dư nợ còn lại kỳ trước + tiền lãi) vào ngày 15/11 là:
8.550.000 + 48.493 + 209.490 + 248.769 = 9.056.752 VNĐ
Lãi suất khi không thanh toán đủ dư nợ tối thiểu khi đến hạn
Khi đến kỳ hạn thanh toán nhưng bạn không thanh toán bất kỳ khoản dư nợ nào (bao gồm dư nợ tối thiểu) cho ngân hàng thì số tiền bạn cần phải trả cho ngân hàng dựa trên 2 giai đoạn như sau:
- Giai đoạn 1 (trong vòng 60 – 70 ngày đầu): Khoản dư nợ tối thiểu sẽ bị tính chậm thanh toán là 4.4% số tiền chậm thanh toán (tối thiểu 110.000 VNĐ) và lãi suất quá hạn là 150% so với lãi suất trong hạn. Số dư nợ còn lại vẫn tính lãi suất trong hạn.
- Giai đoạn 2 (sau 60 – 70 ngày): Nếu bạn không thanh toán dư nợ tối thiểu thì toàn bộ số tài khoản nợ sẽ bị tính lãi suất quá hạn và phí trả chậm.
Ví dụ: Bạn sử dụng thẻ tín dụng TPBank Visa Classic với kỳ thanh toán từ ngày 01/09 đến 30/09, ngày đến hạn thanh toán là ngày 15/10, lãi suất trong hạn là 35.4%/năm và lãi suất quá hạn bằng 150% lãi suất trong hạn, mức thanh toán tối thiểu là 5%, phí phạt chậm thanh toán là 4.4% (tối thiểu 110.000 VNĐ). Trong tháng 9, bạn có các giao dịch thanh toán như sau:
- Ngày 10/09, bạn thanh toán hoá đơn 4.000.000 VNĐ. Vậy “dư nợ 1” là 4.000.000 VNĐ (tương ứng với tiền lãi 1).
- Ngày 20/09, bạn chi tiêu mua sắm 5.000.000 VNĐ. Vậy “dư nợ 2” là 5.000.000 VNĐ (tương ứng với tiền lãi 2).
Lúc này, tới ngày cuối kỳ sao kê là 30/9, tổng dư nợ là 9.000.000 VNĐ. Vậy khoản thanh toán tối thiểu sẽ là 9.000.000 x 5% = 450.000 VNĐ
Trường hợp 1: Bạn thanh toán toàn bộ dư nợ vào ngày 30/11 (trễ hạn 45 ngày, tức là ở giai đoạn 1). Vậy số tiền lãi tính đến ngày 30/11 sẽ là:
- Tiền lãi 1 (từ 10/9 – 19/9) là: 5.000.000 x 35.4%/365 x 10 = 48.493 VNĐ.
- Tiền lãi 2 (từ 20/9 – 14/10) là: 9.000.000 x 35.4%/365 x 71 = 619.742 VNĐ.
- Tiền lãi chậm trả (từ 16/10 đến 30/11): 450.000 x (35.4% x 150%)/365 x 45 = 29.543 VNĐ.
- Phí phạt chậm trả: 450.000 x 4.4% = 19.800 VNĐ.
Trong đó, do 19.800 VNĐ < 110.000 VNĐ (mức phạt tối thiểu theo quy định) nên phí phạt chậm trả sẽ là 110.000 VNĐ.
Vậy tính đến ngày 30/11, bạn sẽ tổng số tiền (dư nợ gốc + tiền lãi + phí phạt) là:
9.000.000 + 619.742 + 29.543 + 110.000 = 9.759.285 VNĐ.
Trường hợp 2: Bạn không hoàn trả bất kỳ khoản tiền nào dẫn đến khoản nợ rơi vào giai đoạn 2, toàn bộ dư nợ sẽ tính lãi suất quá hạn và phí trả chậm trên tổng dư nợ.
Ví dụ: Bạn thanh toán toàn bộ dư nợ vào ngày 30/12 và khoảng thời gian từ ngày 20/09 đến 30/12 không phát sinh chi tiêu nào khác. Vậy khi đó, tiền lãi tín dụng sẽ là:
- Tiền lãi 1 (từ 10/9 – 19/9) là: 5.000.000 x 35.4%/365 x 10 = 48.493 VNĐ.
- Tiền lãi 2 (từ 20/09 đến 30/12) là: 9.000.000 x (35.4% x 150%)/365 x 101= 1.326.144 VNĐ.
- Phí phạt chậm trả: 9.000.000 x 4.4% = 396.000 VNĐ.
Vậy tính đến ngày 30/12, bạn sẽ phải trả tổng số tiền (dư nợ gốc + tiền lãi + phí phạt) là:
9.000.000 + 48.493 + 1.326.144 + 396.000 = 10.770.637 VNĐ.
Cách tính lãi suất rút tiền mặt thẻ tín dụng TPBank
Lãi suất rút tiền mặt sẽ được tính kể từ khi phát sinh giao dịch rút tiền từ thẻ tín dụng TPBank với công thức tính như sau:
Tiền lãi = Số tiền rút x Lãi suất/365 x Số ngày rút
Đặc biệt, nếu trong 1 kỳ sao kê mà bạn rút tiền mặt nhiều lần từ thẻ tín dụng, tiện lãi sẽ tính theo từng giai đoạn rồi cộng lại với nhau để ra số tiền lãi cuối kỳ.
Ví dụ: Bạn sử dụng thẻ tín dụng TPBank Visa Classic với kỳ hạn thanh toán từ ngày 01/09 đến 30/09, ngày đến hạn thanh toán là 15/10, lãi suất là 35.4%/năm, mức thanh toán tối thiểu là 5%. Trong tháng 9, bạn phát sinh giao dịch rút tiền mặt như sau:
- Ngày 10/9, bạn rút tiền mặt 5.000.000 VNĐ.
- Ngày 20/4, bạn rút tiền mặt 4.000.000 VNĐ
Vậy tiền lãi và phí rút tiền được tính như sau:
- Tiền lãi (10/9 – 15/10) là: 5.000.000 x 35.4%/365 x 35 = 169.726 VNĐ.
- Tiền lãi (20/9 – 15/10) là: 4.000.000 x 35.4%/365 x 25 = 96.986 VNĐ.
- Phí rút tiền mặt 2 lần là: 9.000.000 x 4.4% = 396.000 VNĐ.
Trong đó, phí rút tiền mặt sẽ trừ trực tiếp vào hạn mức tín dụng của thẻ tại thời điểm rút tiền. Như vậy, tổng số tiền bạn phải thanh toán khi đến ngày 15/10 sẽ là:
9.000.000 + 169.726 + 96.986 = 9.266.712 VNĐ.
Mẹo giảm lãi suất khi dùng thẻ tín dụng TPBank
Khi sử dụng thẻ tín dụng TPBank, bạn nên nắm bắt những bí quyết để tránh phát sinh lãi suất thẻ tín dụng như sau:
- Thanh toán như nợ thẻ tín dụng đầy đủ khi đến hạn theo quy định
- Bạn hãy tận dụng các chương trình khuyến mãi, ưu đãi và điểm thưởng từ thẻ tín dụng để tiết kiệm tiền và tận hưởng các lợi ích thẻ tín dụng một cách thông minh.
- Đặt giới hạn chi tiêu và và tuân thủ chi tiêu hợp lý giúp bạn không chi tiêu quá mức dẫn đến phát sinh thêm các chi phí khác.
Nhìn chung, lãi suất thẻ tín dụng TPBank không quá cao nếu bạn thanh toán đúng hạn. Đặc biệt, nếu bạn thanh toán dư nợ thẻ tín dụng TPBank đầy đủ trong thời gian miễn lãi sẽ không phải chịu bất kỳ lãi suất nào. Nếu không thể thanh toán hết dư nợ, bạn hãy thanh toán tối thiểu để tránh bị tính phí phạt và lãi suất trả chậm cao bạn nhé! Nếu có thắc mắc gì hãy để lại bình luận bên dưới để Gobank kịp thời hỗ trợ nhé!
