Lãi suất thẻ tín dụng HDBank là thông tin quan trọng cần được nắm rõ để có thể thanh toán, mua sắm và có kế hoạch chi tiêu hợp lý. Như vậy, lãi suất thẻ tín dụng HDBank là gì? Cách tính lãi suất thẻ tín dụng HDBank ra sao? Cùng theo dõi bài viết dưới đây của Gobank để cập nhật những thông tin hữu ích nhất về lãi suất thẻ tín dụng HDBank bạn nhé!
Lãi suất thẻ tín dụng HDBank là gì?
Lãi suất thẻ tín dụng HDBank là khoản tiền mà chủ thẻ tín dụng cần phải trả cho ngân hàng khi sử dụng thẻ để mua sắm, chi tiêu qua POS/Internet hoặc thực hiện các giao dịch rút tiền mặt tại máy ATM HDBank. Bên cạnh đó, lãi suất thẻ tín dụng HDBank còn được tính dựa trên số tiền chậm thanh toán dư nợ thẻ tín dụng của tháng liền trước.
Số tiền chi tiêu tối đa được quy định dựa trên hạn mức thẻ tín dụng được cấp. Khi đó, bạn sẽ được hưởng thời gian miễn lãi trung bình là 45 ngày, đây là khoảng thời gian để bạn cân đối kế hoạch tài chính. Đến hết thời hạn miễn lãi, bạn cần hoàn trả số tiền đã chi tiêu trước đó, nếu không sẽ bị tính thêm một khoản phí phạt theo quy định của ngân hàng HDBank.
Cập nhật lãi suất thẻ tín dụng HDBank mới nhất
Hiện nay, thẻ tín dụng HDBank có nhiều mức lãi suất khác nhau mà bạn cần phải nắm rõ. Trong quá trình sử dụng thẻ tín dụng HDBank, bạn cần quan tâm tới các khoản lãi suất thường gặp sau đây:
Lãi suất thanh toán thẻ tín dụng HDBank
Lãi suất thanh toán thẻ tín dụng HDBank đang được áp dụng dao động từ 24 – 36%/năm, cụ thể như sau:
| Tên thẻ tín dụng HDBank | Lãi suất (%/năm) |
|---|---|
| HDBank Petrolimex 4in1 | 36 |
| HDBank Vietjet Classic | 36 |
| HDBank Best Friend Forever | 24 |
| HDBank Visa Gold | 36 |
| HDBank Visa Classic | 36 |
| HDBank Mastercard Gold | 36 |
| HDBank Napas Flex | 24 |
| HDBank Visa Signature | 28 |
| HDBank Vietjet Platinum | 36 |
Lãi suất rút tiền mặt thẻ tín dụng HDBank
Lãi suất rút tiền mặt thẻ tín dụng HDBank bằng với lãi suất thanh toán được quy định bởi ngân hàng. Lãi suất này được áp dụng từ khi bạn thực hiện rút tiền từ cây ATM của ngân hàng. Khi sử dụng tính năng rút tiền mặt thẻ tín dụng HDBank tại các ATM, khách hàng sẽ chịu một khoản phí áp dụng trên số tiền đã rút là 4%. Tiền lãi sẽ được tính ngay tại thời điểm rút đến khi hoàn trả thanh toán cho ngân hàng (số tiền này bao gồm cả phí và lãi suất phát sinh).
Lãi suất trả góp thẻ tín dụng HDBank
Thay vì phải thanh toán toàn bộ số tiền trong một lần, bạn có thể trả tiền theo kế hoạch trả góp, chia nhỏ tổng số tiền thành các đợt thanh toán hàng tháng qua thẻ tín dụng. Tại ngân hàng HDBank, khi đăng ký trả góp chi tiêu thanh toán qua thẻ tín dụng sẽ áp dụng mức lãi suất cụ thể như sau:
- Đăng ký trả góp tại các đối tác liên kết với ngân hàng HDBank và trên App HDBank: Trả góp 0% lãi suất với các đơn hàng có giá trị từ 2.000.000 VNĐ.
- Lãi suất trả góp tại các đơn vị khác: Mức lãi suất này được tính toán dựa vào đơn vị mà bạn đã mua hàng và đăng ký trả góp.
Vì vậy, bạn nên lựa chọn mua hàng và trả góp tại các đối tác thương hiệu trên toàn quốc của HDBank hoặc thanh toán qua App HDBank để được trả góp với lãi suất ưu đãi 0%.
Lãi suất quá hạn, chậm thanh toán thẻ tín dụng HDBank
Thẻ tín dụng HDBank được sử dụng với mục đích chi tiêu trước, thanh toán sau. Vì vậy, với các khoản đã chi tiêu, bạn sẽ cần thanh toán trong thời hạn nhất định. Trong trường hợp hết thời gian miễn lãi là 45 ngày, nếu chủ thẻ thanh toán chậm, bên cạnh lãi suất quá hạn sẽ phải đóng thêm phí chậm trả là 4% dư nợ đến hạn thanh toán và số tiền tối thiểu là 100.000 VNĐ.
Cách tính lãi suất thẻ tín dụng HDBank
Khi sử dụng thẻ tín dụng HDBank, bạn cần nắm rõ cách tính lãi suất thẻ tín dụng để có thể biết được mức lãi mà mình cần phải thanh toán là bao nhiêu. Từ đó, có kế hoạch chi tiêu và sử dụng dòng tiền hợp lý và hiệu quả. Dưới đây là một số trường hợp cách tính lãi suất thẻ tín dụng bạn nên lưu ý:
Lãi suất khi thanh toán dư nợ tối thiểu khi đến hạn
Khi đến kỳ hạn thanh toán, khách hàng sẽ thanh toán số dư nợ tối thiểu (khoảng 5% tổng số tiền đã chi tiêu trong kỳ). Lúc này, ngân hàng HDBank sẽ tính lãi phần dư nợ còn lại chưa thanh toán vào kỳ sao kê tiếp theo dựa trên công thức sau:
Tiền lãi = Dư nợ x Lãi suất/365 x Số ngày vay
Ví dụ: Bạn sử dụng thẻ tín dụng có chu kỳ sử dụng từ 1/4 – 30/4, ngày thanh toán là 15/4, lãi suất 30%/năm, mức thanh toán dư nợ tối thiểu là 5%. Các giao dịch phát sinh trong tháng 11:
- Ngày 10/4: Thanh toán hóa đơn 5.000.000 VND.
- Ngày 20/4: Mua sắm 5.000.000 VND.
Khi đó, dư nợ tối thiểu chủ thẻ thanh toán vào ngày 15/5 là 500.000 VNĐ, số tiền nợ còn lại cần thanh toán là 9.500.000 VNĐ sẽ được tính lãi trong kỳ thanh toán tiếp theo.
Tổng số tiền lãi thẻ tín dụng trong tháng 4 và số tiền cần thanh toán cho ngân hàng vào ngày 15/6 là:
- Tiền lãi thẻ tín dụng từ 10/4 – 19/4 là: 5.000.000 x 30%/365 x 10 = 41.095 VNĐ.
- Tiền lãi thẻ tín dụng từ 20/4 – 14/5 là: 10.000.000 x 30%/365 x 24 = 197.260 VNĐ.
- Tiền lãi thẻ tín dụng từ 16/5 – 15/5 là: 9.500.000 x 30%/365 x 30 = 234.246 VNĐ.
Vậy tổng số tiền bạn cần thanh toán vào ngày 15/6 (chỉ tính chu kỳ tháng 4, chưa kể dư nợ của chu kỳ mới) sẽ là:
9.500.000 + 41.095 + 197.260 + 234.246 = 9.972.601 VNĐ
Lưu ý: Nếu bạn không thanh toán dư nợ tối thiểu khi hết thời gian miễn lãi là 45 ngày, bạn sẽ phải thanh toán khoản phí phạt trả chậm và lãi suất quá hạn.
Lãi suất khi không thanh toán đủ dư nợ tối thiểu khi đến hạn
Trong trường hợp không thanh toán đủ dư nợ tối thiểu khi đến hạn, bạn sẽ phải thanh toán lãi suất trả chậm.
Ví dụ: Thẻ tín dụng có chu kỳ sử dụng bắt đầu từ 1/4 – 30/4, hạn thanh toán thẻ tín dụng là 15/5 với mức lãi suất 30%/năm (giả sử lãi suất quá hạn bằng lãi suất đúng hạn), bên cạnh đó, mức thanh toán dư nợ tối thiểu là 5%, phí phạt trả chậm là 5% (tối thiểu 100.000 VNĐ). Các giao dịch phát sinh trong tháng 4 gồm:
- Ngày 10/4: Thanh toán hóa đơn 5.000.000 VNĐ.
- Ngày 20/4: Mua sắm 5.000.000 VNĐ.
Khi đó, tổng dư nợ vào ngày cuối của kỳ sao kê 30/4 sẽ là 10.000.000 VNĐ, khoản thanh toán tối thiểu là 500.000 VNĐ.
Lúc này, lãi suất được tính sẽ dựa vào 1 trong 2 trường hợp sau:
Trường hợp 1: Thanh toán toàn bộ dư nợ trễ hạn 45 ngày (ngày 30/6)
Tổng số tiền lãi thẻ tín dụng tính đến ngày 30/6 cần thanh toán được tính như sau:
- Tiền lãi thẻ tín dụng từ 10/4 – 19/4 là: 5.000.000 x 30%/365 x 10 = 41.095 VNĐ.
- Tiền lãi thẻ tín dụng từ 20/4 – 30/6 là: 10.000.000 x 30%/365 x 71 = 583.561 VNĐ.
- Tiền lãi trả chậm từ 16/5 – 30/6 là: 500.000 x 30%/365 x 45 = 18.493 VNĐ.
- Phí phạt trả chậm là: 500.000 x 5% = 25.000 VNĐ.
Phí phạt trả chậm tối thiểu được áp dụng theo quy định là 100.000 VNĐ nên phí phạt trả chậm trong trường hợp này là 100.000 VNĐ.
Vậy tổng số tiền bạn cần thanh toán cho kỳ sao kê tháng 4 tính đến ngày 30/6 (bao gồm cả dư nợ gốc, tiền lãi và phí phạt) là:
10.000.000 + 41.095 + 583.561 + 18.493 + 100.000 = 10.743.149 VNĐ
Trường hợp 2: Thanh toán toàn bộ dư nợ trễ hơn 60 ngày (ngày 30/7)
Tổng số tiền lãi thẻ tín dụng tính đến ngày 30/7 cần thanh toán được tính như sau:
- Tiền lãi thẻ tín dụng từ 10/4 – 19/4 là: 5.000.000 x 30%/365 x 10 = 41.095 VNĐ.
- Tiền lãi thẻ tín dụng từ 20/4 – 30/7 là: 10.000.000 x 30%/365 x 101 = 830.136 VNĐ.
- Phí phạt chậm trả là: 10.000.000 x 5% = 500.000 VNĐ.
Vậy tổng số tiền bạn cần thanh toán cho kỳ sao kê tháng 4 tính đến ngày 30/7 (bao gồm cả dư nợ gốc, tiền lãi và phí phạt) là:
10.000.000 + 41.095 + 830.136 + 500.000 = 11.371.231 VNĐ
Cách tính lãi suất rút tiền mặt thẻ tín dụng HDBank
Khi rút tiền mặt thẻ tín dụng HDBank, bạn có thể rút đến 80% hạn mức thẻ với phí rút tiền bằng khoảng 4% tổng giao dịch. Bên cạnh đó, bạn còn phải chịu thêm lãi suất rút tiền mặt khoảng 20 – 30%/năm và lãi suất được áp dụng ngay tại thời điểm phát sinh giao dịch.
Công thức tính lãi suất khi rút tiền mặt từ thẻ tín dụng HDBank:
Tiền lãi = Số tiền rút x Lãi suất/365 x Số ngày rút tính từ thời điểm rút
Ví dụ: Bạn rút tiền từ thẻ tín dụng có chu kỳ giao dịch từ ¼ đến 30/4, thời hạn thanh toán dư nợ là ngày 15/5, lãi suất rút tiền mặt thẻ tín dụng là 20%/năm và phí rút tiền mặt là 4%. Trong tháng 4, bạn thực hiện các giao dịch rút tiền mặt vào các thời điểm sau:
- Ngày 10/4: Rút 7.000.000 VNĐ.
- Ngày 20/4: Rút 3.000.000 VNĐ.
Khi đó, tiền lãi và phí rút tiền mặt từ thẻ tín dụng sẽ được tính theo công thức:
- Tiền lãi (từ 10/4 – 15/5): 7.000.000 x 20%/365 x 35 = 134.247 VNĐ.
- Tiền lãi (từ 20/4 – 15/5): 3.000.000 x 20%/365 x 25 = 41.095 VNĐ.
Vậy, tổng tiền phí khi rút tiền mặt thẻ tín dụng HDBank 2 lần:
10.000.000 x 4% = 400.000 VNĐ
Phí rút tiền mặt thẻ tín dụng sẽ được trừ vào hạn mức thẻ tín dụng tương tự một giao dịch chi tiêu thông thường. Vì vậy, số tiền bạn cần thanh toán vào ngày 15/5 (nếu không phát sinh thêm các giao dịch khác ngoài 2 giao dịch trên) là:
10.000.000 + 134.247 + 41.095 = 10.175.342 VNĐ
Cách giảm lãi suất khi dùng thẻ tín dụng HDBank
Khi đã nắm được cách tính lãi suất thẻ tín dụng HDBank, bạn cần lưu ý thêm một số cách giảm lãi suất được chia sẻ dưới đây để sử dụng thẻ tín dụng một cách hợp lý:
- Thanh toán các khoản dư nợ trong thời hạn thanh toán, đặc biệt là bạn nên thanh toán dư nợ gốc càng nhiều càng tốt bởi nếu bạn chỉ thanh toán mức tối thiểu thì số dư nợ còn lại vẫn áp dụng lãi suất thông thường.
- Ghi nhớ ngày sao kê thẻ tín dụng cũng như thời hạn thanh toán để có thể thực hiện thanh toán đầy đủ và đúng hạn, tránh bị phạt thêm một khoản phí chậm trả ngoài ý muốn.
- Tận dụng giao dịch vào đầu chu kỳ thanh toán để áp dụng được tối đa thời gian miễn lãi và có kế hoạch chi tiêu hợp lý. Bên cạnh đó, bạn nên hạn chế giao dịch vào cuối chu kỳ.
- Hạn chế rút tiền mặt từ thẻ tín dụng bởi lãi suất áp dụng khi rút tiền mặt từ thẻ tín dụng là khá cao.
Trên đây là tổng hợp các thông tin về lãi suất cũng như cách tính lãi suất thẻ tín dụng HDBank cập nhật mới nhất. Hy vọng với những thông tin được Gobank chia sẻ, bạn đã nắm được đầy đủ thông tin về các lãi suất thẻ tín dụng HDBank hiện nay. Nếu có bất kỳ thắc mắc nào về thẻ tín dụng HDBank, liên hệ tổng đài ngân hàng để được giải đáp chi tiết nhé!
