Vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ là một trong những hình thức vay thu hút được sự quan tâm của rất nhiều khách hàng trong giai đoạn gần đây. Với nhiều ưu điểm cùng những hỗ trợ nhiệt tình từ các đơn vị cung cấp, khách hàng sẽ nhận được khoản vay nhanh chóng, giải quyết được nhu cầu tài chính của bản thân.
Bài viết dưới đây hãy cùng Gobank tìm hiểu chi tiết các thông tin mới nhất cần bỏ túi ngay liên quan đến hình thức vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ. Đi vào chi tiết ngay hôm nay để có được nguồn kiến thức quan trọng và hữu ích các bạn nhé!
Vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ là gì?
Vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ là hình thức vay vốn bằng tín chấp (không yêu cầu thế chấp tài sản). Các tổ chức, công ty tài chính hoặc ngân hàng sẽ xét duyệt điều kiện vay tiền của khách hàng dựa trên các loại hợp đồng bảo hiểm nhân thọ đã mua, hiệu lực tối thiểu từ 1 năm trở lên.
Hình thức vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ mang đến một giải pháp tài chính tiện lợi và hiệu quả cho người dùng. Khách hàng chỉ cần cung cấp hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có giá trị hợp pháp, do bản thân đại diện đứng tên sẽ được hỗ trợ vay trả góp, nhận tiền nhanh, thủ tục đơn giản.
Những ưu điểm khi vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ
- Không đòi hỏi thế chấp tài sản, không yêu cầu người hay bất cứ điều kiện bảo lãnh nào.
- Không đòi hỏi các chứng minh về thu nhập hàng tháng như giấy tờ hoặc bảng lương đi kèm
- Thời gian vay linh động từ 6-36 tháng tùy theo nhu cầu của khách hàng vay
- Hạn mức cho vay cao có thể lên tới 10 lần hoặc hơn so với mức đóng bảo hiểm mỗi tháng.
- Lãi suất vay chỉ từ 1,66% (mức lãi suất ưu đãi thấp nhất trong các hình thức vay tín chấp hiện nay)
- Thời gian thẩm định nhanh chóng, giải nhân ngay tức thì, thường chỉ trong vòng 2-3 ngày đối với các ngân hàng và 1-2 ngày đối với các công ty tài chính.
- Không phát sinh phí dịch vụ làm hồ sơ như nhiều hình thức vay khác.
- Số tiền vay được trả góp dần hàng tháng, khi đó khách hàng sẽ thanh toán bằng cách đóng đủ số tiền gốc + đóng lãi theo từng tháng.
- Cho phép khách hàng tất toán khoản vay trước hạn bất cứ khi nào nếu có đủ năng lực về tài chính.
Các hạn chế khi vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ
Bên cạnh những ưu điểm nổi bật được kể trên, vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ có một số hạn chế chẳng hạn như:
- Chi áp dụng cho những khách hàng đang tham gia bảo hiểm nhân thọ
- Hạn mức vay không rõ ràng mà cần căn cứ vào mức phí đóng của hợp đồng bảo hiểm hàng tháng.
- Không hỗ trợ vay vốn dành cho các khách hàng hiện đang có nợ xấu.
Điều kiện, thủ tục vay theo bảo hiểm nhân thọ
Điều kiện vay
- Khách hàng là người có quốc tịch Việt Nam hoặc là người nước ngoài hiện đang cư trú hợp pháp trên lãnh thổ Việt Nam
- Độ tuổi từ 20-60 tuổi, có đủ năng lực dân sự và có đủ trách nhiệm pháp lý
- Khách hàng đứng tên trên hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có giá trị
- Hợp đồng bảo hiểm phải được ký kết tối thiểu 1 năm trở lên
- Hợp đồng bảo hiểm có thể đóng theo kỳ tháng/quý/năm nhưng mức phí bảo hiểm tính ra phải đạt tối thiểu 2 triệu/năm.
- Khách hàng không có nợ xấu và không có lịch sử nợ xấu (ghi nhận trên hệ thống của CIC tại thời điểm nộp hồ sơ đăng ký vay)
Thủ tục cần chuẩn bị
Các giấy tờ cần chuẩn bị khi đăng ký vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ bao gồm:
- Bản sao công chứng CMND/CCCD
- Bản sao công chứng sổ hộ khẩu gia đình đủ 16 trang) hoặc các loại giấy tờ chứng minh cư trú khác.
- Ảnh 3x4cm và phải được chụp trong thời gian 6 tháng trở lại đây
- Bản sao công chứng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có giá trị
- Biên lai đóng phí bảo hiểm trong vòng 3-6 tháng gần đây. Trong trường hợp khách hàng không còn lưu giữ hóa đơn có thể cung cấp giấy xác nhận đóng phí từ công ty/tổ chức bảo hiểm.
- Đơn đề nghị vay tín chấp bằng bảo hiểm nhân thọ được cung cấp bởi đơn vị cho vay.
Lãi suất vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ là bao nhiêu?
Theo cập nhật mới nhất, mức lãi suất vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ được tính trung bình khoảng 1,66%/tháng, tùy thuộc vào đơn vị cung cấp dịch vụ và áp dụng trong trường hợp khách hàng cung cấp biên lai đóng phí bảo hiểm trong vòng 6 tháng.
Một số trường hợp khác sẽ được tính 2,17%/tháng nếu khách hàng cung cấp biên lai đóng phí bảo hiểm trong vòng 3 tháng.
Ngoài ra, sự linh hoạt khi tính mức lãi suất vay theo bảo hiểm nhân thọ sẽ dựa vào mức phí bảo hiểm mà khách hàng phải đóng hàng tháng. Hình thức tính và tỷ lệ lãi suất cho vay sẽ được thông báo khi hồ sơ cho vay được xét duyệt thành công.
Kỳ hạn và hạn mức vay theo bảo hiểm nhân thọ
Kỳ hạn vay
- 6-36 tháng: Với hợp đồng bảo hiểm nhân thọ từ 6 tháng – 1 năm
- 13 – 36 tháng: Với hợp đồng bảo hiểm nhân thọ trên 1 năm, phí đóng 3 triệu/năm, 5 triệu/năm hay 10 triệu/năm.
Hạn mức vay
Tùy thuộc vào mức phí đóng bảo hiểm hàng tháng, quý, năm cũng như tùy thuộc vào đơn vị cung cấp dịch vụ, khách hàng sẽ được đưa ra một hạn mức vay khác nhau. Thông thường hạn mức vay này có thể là 70 triệu đồng, thậm chí lên tới 100 triệu đồng.
Top 2 vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ uy tín, lãi suất thấp
Vay tín chấp theo bảo hiểm nhân thọ MAFC
MAFC là tên viết tắt của Mirae Asset Finance Company, hiện đang cung cấp dịch vụ vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ với nhiều chính sách ưu đãi, thời gian xét duyệt nhanh.
Điều kiện để được xét duyệt vay theo bảo hiểm nhân thọ tại MAFC
- Khách hàng là công dân Việt Nam độ tuổi từ 20-60 tuổi
- Hộ khẩu tại tỉnh/thành phố bất kỳ nhưng hiện đang cư trú tại tỉnh/thành phố nơi MAFC có văn phòng đại diện.
- Khách hàng vay hoặc vợ chồng của khách hàng vay được đứng tên trên Bên mua của hợp đồng bảo hiểm nhân thọ
- Phí bảo hiểm thường niên tối thiểu 2 triệu đồng.
Hồ sơ cần chuẩn bị:
- CMND/CCCD còn thời hạn 15 năm
- Sổ hộ khẩu gia đình
- Chứng từ chứng minh nơi cư trú
- Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ
- Hóa đơn đóng phí bảo hiểm định kỳ gần nhất.
Hạn mức vay theo hình thức này lên tới 70 triệu đồng và mức lãi suất thấp chỉ từ 2,92%/tháng, mang đến cho khách hàng một giải pháp tài chính tiện dụng, hiệu quả và vô cùng linh hoạt.
Vay theo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ Lotte Finance
Lotte Finance cũng là một đơn vị cung cấp sản phẩm vay theo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ với rất nhiều ưu đãi, điều khoản cạnh tranh. Đặc biệt, nếu khách hàng có nhu cầu sẽ được tư vấn tận nơi, không thu phí xử lý hồ sơ cũng như phát sinh bất cứ loại chi phí nào đi kèm khác.
Điều kiện để đăng ký vay tiền theo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của Lotte Finance:
- Khách hàng độ tuổi từ 20-60 tuổi
- Khách hàng hoặc vợ chồng của khách hàng đứng tên trên bên mua của hợp đồng bảo hiểm
- Phí bảo hiểm đóng tối thiểu 5 triệu đồng/năm
- Hợp đồng bảo hiểm đã được mở tối thiểu 1 năm và hiện còn hiệu lực.
Hạn mức vay lên tới 70 triệu VNĐ và áp dụng mức lãi suất chỉ từ 3.08%/tháng (tương đương với mức lãi suất dựa trên dư nợ ban đầu 1,76%/tháng). Thời gian vay áp dụng linh hoạt từ 6-24 tháng và có thể thanh toán toàn bộ số nợ bất cứ khi nào có khả năng.
Hồ sơ cần chuẩn bị bao gồm:
- CMND/CCCD còn giá trị
- Sổ hộ khẩu gia đình
- Chứng từ tạm trú nếu khách hàng đang cư trú khác địa chỉ trên hộ khẩu. Bạn có thể xin xác nhận tạm trú hoặc sử dụng các loại hóa đơn hàng tháng như điện, nước hoặc truyền hình cáp,…
- Hóa đơn nộp phí bảo hiểm hoặc xác nhận nộp phí bảo hiểm của cơ quan bảo hiểm.
- Tin nhắn tra cứu thông tin chủ thuê bao
- Một số chứng từ, giấy tờ khác theo quy định của Lotte Finance trong từng thời kỳ.
Lưu ý khi vay theo bảo hiểm nhân thọ
Khi sử dụng hình thức vay vốn theo bảo hiểm nhân thọ cần lưu ý một số vấn đề sau đây:
- Vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ là hình thức vay chỉ áp dụng cho đối tượng khách hàng hoặc vợ/chồng của khách hàng đứng tên người mua bảo hiểm trên hợp đồng. Trong trường hợp chuyển nhượng bảo hiểm thì việc chuyển nhượng cần được thực hiện trước 1 năm.
- Tất cả các ký kết khi vay tiền theo hợp đồng bảo hiểm đều phải chịu một mức lãi suất vay cố định. Ngoài ra khách hàng cần tìm hiểu cụ thể về phần phí tư vấn và xử lý hồ sơ để chủ động nắm được trước khi tham khảo và sử dụng dịch vụ, tránh trường hợp nhầm lẫn thông tin gây mâu thuẫn cũng như tránh bị thu nhầm từ nhân viên.
- Đa số các đơn vị cho vay đều yêu cầu khách hàng phải cung cấp hóa đơn đóng phí bảo hiểm ít nhất trong vòng 3 tháng gần nhất. Trường hợp nếu khách hàng không còn giữ hóa đơn thì phải xin lại xác nhận đóng phí từ công ty bảo hiểm để làm căn cứ xét duyệt hồ sơ vay.
Trên đây là tổng hợp những thông tin hữu ích cập nhật mới nhất về hình thức vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ. Hy vọng với những kiến thức này, khách hàng đã có được nền tảng thông tin cơ bản trước khi đưa ra quyết định vay.
Mọi ý kiến thắc mắc về những nội dung trên, quý khách hàng hãy liên hệ với Gobank để được tư vấn và giải đáp nhanh nhất ngay hôm nay!
Câu hỏi thường gặp khi vay theo bảo hiểm nhân thọ
Vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ là gì?
Như đã giới thiệu ở trên, vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ là hình thức vay thế chấp bằng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ. Các điều kiện đi kèm được xét duyệt và khách hàng sẽ nhận được một hạn mức vay nhất định dựa trên đánh giá của tổ chức cho vay. Mức lãi suất cạnh tranh cùng các thủ tục đơn giản, thời gian giải ngân nhanh giúp hình thức cho vay này hiện đang được rất nhiều khách hàng sử dụng.
Vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ lãi suất bao nhiêu?
Mức lãi suất áp dụng khi vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ sẽ được quy định tùy thuộc vào đơn vị cung cấp dịch vụ cũng như căn cứ vào xu hướng biến động tài chính trên thị trường. Đặc biệt nếu tình trạng lạm phát gia tăng thì mức lãi suất này cũng bị ảnh hưởng và khách hàng nên xem xét trước khi đưa ra quyết định vay của mình.
