Lãi suất thẻ tín dụng Vietcombank mới nhất

Lãi suất thẻ tín dụng Vietcombank mới nhất

Lãi suất thẻ tín dụng Vietcombank là thông tin quan trọng quyết định việc có nên đăng ký mở thẻ hay không ở nhiều người. Nếu chưa nắm rõ lãi suất, cũng như cách tính lãi thẻ tín dụng, rất khó để bạn có thể lựa chọn loại thẻ phù hợp với bản thân. Vậy, lãi suất thẻ tín dụng Vietcombank hiện nay bao nhiêu? Hãy cùng Gobank theo dõi bài viết sau đây để tìm hiểu.

Lãi suất thẻ tín dụng Vietcombank là gì?

Lãi suất thẻ tín dụng Vietcombank là khoản tiền mà bạn cần phải trả thêm cho ngân hàng khi thực hiện các chi tiêu từ thẻ. Ngoài ra, khi bạn rút tiền hoặc không thanh toán đầy đủ dư nợ thẻ tín dụng, bạn cũng sẽ phải trả lãi. Mỗi thẻ tín dụng khác nhau sẽ có mức lãi khác nhau.  

Hiện nay, Vietcombank cho phép khách hàng sử dụng thẻ để chi tiêu, mua sắm với thời gian miễn lãi lên đến 45 ngày. Sau thời gian này, bạn nên thực hiện thanh toán khoản nợ để không bị tính lãi suất thẻ tín dụng Vietcombank quá hạn và bị phạt phí chậm trả ngoài ý muốn.

Tìm hiểu lãi suất thẻ tín dụng Vietcombank
Tìm hiểu lãi suất thẻ tín dụng Vietcombank

Cập nhật lãi suất thẻ tín dụng Vietcombank mới nhất

Lãi suất thẻ tín dụng Vietcombank là một trong những vấn đề được nhiều người quan tâm khi sử dụng thẻ. Đây là yếu tố quan trọng quyết định việc mở thẻ tín dụng để trải nghiệm hay không ở nhiều người. Để nắm rõ lãi suất thẻ tín dụng Vietcombank, hãy theo dõi ngay nội dung sau đây.

Lãi suất thanh toán thẻ tín dụng Vietcombank

Hiện nay, lãi suất thẻ tín dụng Vietcombank dùng để thanh toán dao động từ 15% – 18%/năm. Đây là mức lãi vô cùng ưu đãi, phù hợp với điều kiện của nhiều người. Theo dõi bảng thông tin dưới đây để nắm rõ mức lãi thanh toán của từng loại thẻ tín dụng Vietcombank.

Loại thẻHạng thẻLãi suất (%/năm)
Thẻ mang thương hiệu Visa/Mastercard/Amex/JCB/UnionPayHạng Chuẩn18
Hạng Vàng17
Hạng Signature/Platinum/World15
Thẻ Vietcombank Vietravel Visa17
Thẻ Saigon Centre – Takashimaya – Vietcombank VisaHạng Chuẩn18
Hạng Vàng17
Thẻ Saigon Centre – Takashimaya – Vietcombank JCB18

Lãi suất rút tiền mặt thẻ tín dụng Vietcombank

Lãi suất rút tiền mặt thẻ tín dụng Vietcombank là khoản lãi khách hàng phải trả khi thực hiện rút tiền bằng thẻ tín dụng tại ATM của ngân hàng. Khoản phí này thường được dựa vào số tiền rút. Vì thế, nếu bạn không rút tiền bằng thẻ tín dụng, bạn sẽ không bị tính mức lãi rút tiền thẻ tín dụng. 

Hiện nay, mức lãi suất rút tiền mặt thẻ tín dụng bằng mức lãi suất thanh toán của thẻ. Tuy nhiên, ngoài lãi suất, bạn sẽ phải trả thêm phí rút tiền mặt. Mức phí rút tiền thẻ tín dụng hiện nay là 3.64% số tiền giao dịch (tối thiểu là 45.454 VNĐ/giao dịch). Đây là mức phí khá cao nên nếu không phải trường hợp quan trọng, bạn nên hạn chế sử dụng dịch vụ này.

Lãi suất rút tiền mặt thẻ tín dụng Vietcombank
Lãi suất thẻ tín dụng Vietcombank

Lãi suất trả góp thẻ tín dụng Vietcombank

Lãi suất trả góp thẻ tín dụng Vietcombank là số tiền bạn phải đóng thêm hàng tháng bên cạnh số tiền gốc khi thực hiện vay tiền để mua sắm và trả góp với thẻ tín dụng. Hiện nay, mức lãi suất trả góp thẻ tín dụng Vietcombank như sau:

  • Lãi suất trả góp khi mua hàng tại đơn vị đối tác của Vietcombank: 0%
  • Lãi suất trả góp khi mua hàng tại đơn vị khác: Tùy theo mức lãi được quy định của đơn vị bạn tham gia mua hàng.

Ngoài lãi suất, bạn còn sẽ phải đóng phí khi muốn tham gia trả góp với thẻ tín dụng Vietcombank. Mức phí này sẽ được quy định dựa vào kỳ hạn trả góp và số tiền mà khách hàng vay. Hiện nay, mức phí trả góp thẻ tín dụng Vietcombank nằm trong khoảng từ 2% đến 6% giá trị trả góp. Bạn có thể theo dõi bảng phí trên website của Vietcombank để nắm rõ.

Lãi suất quá hạn và chậm thanh toán thẻ tín dụng Vietcombank

Sau thời gian miễn lãi 45 ngày, nếu chủ thẻ không thanh toán khoản dư nợ tối thiểu (5% dư nợ trong kỳ sao kê), bạn sẽ bị tính lãi suất quá hạn. Bên cạnh đó, nếu bạn thanh toán trễ hạn, ngoài lãi suất quá hạn, bạn còn phải đóng thêm phí chậm trả là 3% dư nợ đến hạn thanh toán. Vì thế, nếu không muốn bị rơi vào tình trạng nợ không kiểm soát, bạn nên lập kế hoạch chi tiêu trả nợ hợp lý.

Lãi suất quá hạn và chậm thanh toán thẻ tín dụng Vietcombank
Lãi suất quá hạn và chậm thanh toán thẻ tín dụng Vietcombank

Cách tính lãi suất thẻ tín dụng Vietcombank

Khi giao dịch bằng thẻ tín dụng, mức lãi suất được tính sẽ khác nhau tùy vào giao dịch của mỗi khách hàng. Vì thế, bạn nên nắm rõ cách tính lãi suất thẻ tín dụng Vietcombank để có thể tính được mức lãi mà mình cần phải trả là bao nhiêu để quản lý và sử dụng thẻ hiệu quả.

Đối với giao dịch thanh toán dịch vụ

Khi dùng thẻ tín dụng Vietcombank để mua sắm, chi tiêu, khách hàng sẽ được miễn lãi trong khoảng 45 ngày. Sau thời gian này, nếu bạn chưa thanh toán toàn bộ dư nợ trong kỳ trước, ngân hàng sẽ bắt đầu tính lãi suất thẻ tín dụng cho bạn. Cách tính lãi suất thẻ tín dụng Vietcombank sẽ được chia làm 2 trường hợp như sau: 

Trường hợp khách hàng thanh toán dư nợ tối thiểu khi đến hạn 

Hiện nay, Vietcombank áp dụng khoản thanh toán tối thiểu mà chủ thẻ cần phải trả cho khoản vay thẻ tín dụng là 5% dư nợ cuối kỳ. Nếu bạn trả đủ mức dư nợ tối thiểu cần phải trả khi đến hạn thanh toán, ngân hàng vẫn sẽ tính lãi cho bạn dựa trên tổng số dư nợ bạn có nhưng không phạt phí. Phần dư nợ còn lại chưa thanh toán sẽ được tính vào lãi kỳ sao kê kế tiếp. 

Ví dụ: 

Thẻ tín dụng Vietcombank Visa Platinum của bạn được cấp vào ngày 1/5 với hình thức miễn lãi là 45 ngày, lãi suất là 15%/năm, chu kỳ thanh toán từ ngày 1 đến ngày 30 hàng tháng. Hạn thanh toán là ngày 5 hàng tháng. Số tiền tối thiểu phải trả là 5% dư nợ. 

  • Nếu ngày 3/5, bạn dùng thẻ tín dụng để mua một món hàng trị giá 5 triệu VNĐ. Dư nợ 1 mà bạn có là 5 triệu VNĐ.
  • Ngày 15/5, bạn nộp thêm 2 triệu vào thẻ tín dụng, lúc này dư nợ 2 bạn có là 3 triệu đồng. 
  • Ngày 20/5, bạn chi tiêu mua sắm tại siêu thị hết 1 triệu đồng. Dư nợ 3 mà bạn có là 4 triệu đồng. 

Đến này chốt sao kê là ngày 30/5, tổng dư nợ mà bạn có là 4 triệu đồng (Do được miễn lãi 45 ngày). Tuy nhiên, đến ngày 5/6 (hạn thanh toán), bạn trả số tiền cho thẻ tín dụng tối thiểu là 5% tổng dư nợ là 100.000 VND. Lúc này, lãi suất tính trên tổng dư nợ hàng tháng của bạn sẽ là: 

  • Lãi suất trên dư nợ 1 từ ngày 3/5 đến ngày 14/5: 5.000.000 * 15%/365 * 12 ngày = 24.657 VNĐ.
  • Lãi suất dư nợ 2 từ ngày 15/5 đến ngày 19/5: 3.000.000 * 15%/365 * 5 ngày = 6.164 VNĐ.
  • Lãi suất trên dư nợ 3 từ ngày 20/5 đến ngày 5/6 4.000.000 * 15%/365 * 17 ngày = 27.945 VNĐ

Vậy tổng số tiền lãi mà bạn phải trả là: 24.657 + 6.164 + 27.945 = 58.766 VNĐ. 

Cách tính lãi suất thẻ tín dụng Vietcombank
Cách tính lãi suất thẻ tín dụng Vietcombank

Trường hợp khách hàng không thanh toán đủ dư nợ tối thiểu khi đến hạn

Nếu bạn không thanh toán dư nợ tối thiểu khi đến hạn, bạn sẽ phải chịu phí phạt chậm thanh toán là 3% giá trị thanh toán và lãi suất trong khoảng 15% – 18% tùy hạng thẻ. Tùy vào tình trạng trễ hạn mà khoản nợ của bạn sẽ được tính mức lãi khác nhau. Cụ thể: 

  • Giai đoạn 1 (Nếu nợ quá hạn trong 60 ngày): Khoản dư nợ tối thiểu sẽ bị tính lãi suất quá hạn và bị tính phí phạt chậm. Số dư nợ còn lại vẫn được tính phí trong hạn. 
  • Giai đoạn 2 (Nếu nợ quá hạn trên 60 ngày): Toàn bộ dư nợ sẽ bị tính lãi suất quá hạn và phí phạt trả chậm.

Ví dụ: 

Bạn sử dụng thẻ tín dụng Vietcombank Saigon Centre Takashimaya JCB với lãi suất trong hạn là 18%/năm (bằng với lãi suất quá hạn), chu kỳ sao kê từ ngày 1/5 đến ngày 30/5 và ngày đến hạn thanh toán là 15/6. Số tiền thanh toán tối thiểu là 5% tổng dư nợ. Phí phạt trả chậm là 3%. Trong tháng 5, bạn đã thực hiện các giao dịch như sau: 

  • Vào ngày 3/5 bạn dùng thẻ tín dụng để mua 1 món hàng trị giá 4.000.000 VNĐ. Dư nợ 1 là 4.000.000 VNĐ
  • Vào ngày 15/5, bạn mua sắm chi tiêu thêm 6.000.000 VNĐ. Dư nợ 2 mà bạn có là 10.000.000 VNĐ.  

Đến này chốt sao kê là ngày 30/5, tổng dư nợ mà bạn hiện có là 10.000.000 VNĐ. Khoản thanh toán tối thiểu mà bạn cần phải trả là 10.000.000 *5% = 500.000 VNĐ.  

Tuy nhiên, nếu bạn không thanh toán đủ số tiền nợ tối thiểu phải thanh toán cho ngân hàng. Lúc này, bạn sẽ bị tính lãi suất dựa trên 2 trường hợp sau: 

Trường 1: Nếu bạn thanh toán toàn bộ dư nợ vào ngày 30/6 (Trễ hạn 15 ngày, tức là bạn đang trong giai đoạn 1). Lúc này, số tiền lãi tính đến ngày 30/6 như sau: 

  • Lãi suất trên dư nợ 1 (Từ ngày 3/5 đến ngày 14/5): 4.000.000 * 18%/365 * 12 ngày = 23.671 VNĐ. 
  • Lãi suất trên dư nợ 2 (Từ ngày 15/5 đến ngày 30/6): 10.000.000 *18%/365 * 46 ngày = 226.849 VNĐ.
  • Lãi suất chậm trả (Từ ngày 16/6 đến ngày 30/6): 500.000 *18%/365 * 14 ngày = 3.452 VNĐ.
  • Phí phạt chậm trả: 500.000 * 3% = 15.000 VNĐ. 

Tuy nhiên, do 25.000 VND < 100.000 VND (là mức phí phạt tối thiểu theo quy định tại đề bài) nên phí phạt chậm trả cuối cùng sẽ là 100.000 VND. 

Vậy, tổng số tiền bạn phải trả trong trường hợp này là: 10.000.000 + 23.671 + 226.849 + 3.452 + 100.000 = 10.353.972 VNĐ. 

Trường hợp 2: Nếu bạn không hoàn trả tiền nợ cho ngân hàng và để nợ trễ hạn hơn 60 ngày (Giai đoạn 2). Lúc này, ngân hàng sẽ tính lãi suất quá hạn và phí phạt trả chậm dựa trên tổng dư nợ của bạn. Cụ thể như sau: 

Nếu bạn để đến ngày 30/8 mới thanh toán nợ cho ngân hàng. Trong khoảng thời gian từ ngày 15/5 đến 30/8 không tiêu gì thêm. Lúc ngày ngân hàng sẽ tính lãi cho bạn như sau: 

  • Lãi suất tính trên dư nợ 1 (Từ ngày 3/5 đến ngày 14/5): 4.000.000 * 18%/365 * 12 ngày = 23.671 VNĐ. 
  • Lãi suất tính trên dư nợ 2 (Từ ngày 15/5 đến ngày 30/8): 10.000.000 *18%/365 * 107 ngày = 527.671 VNĐ. 
  • Lãi suất quá hạn (Từ ngày 16/6 đến ngày 30/8): 10.000.000 *18%/365 * 76 ngày = 374.794 VNĐ
  • Phí chậm trả: 10.000.000 * 3% = 300.000 VNĐ 

Vậy, tới ngày 30/8, tổng số tiền bạn phải trả cho ngân hàng là: 10.000.000 + 23.671 + 527.671 + 374.794 + 300.000 = 11.226.136 VNĐ.

Đối với giao dịch rút tiền mặt

Thẻ tín dụng Vietcombank được phát hành với mục đích chính là dùng để thanh toán. Vì thế, việc rút tiền bằng thẻ tín dụng khiến bạn phải tốn nhiều chi phí. Ngoài mức tiền nợ thẻ tín dụng, bạn còn phải trả lãi suất và phí rút tiền cho ngân hàng. Đồng thời, bạn cũng sẽ không được hưởng thời gian miễn lãi 45 ngày như khi sử dụng thẻ để chi tiêu mua sắm. 

Cách tính lãi suất giao dịch rút tiền mặt như sau:

Nếu bạn sử dụng thẻ Vietcombank Visa Platinum với hạn mức là 50 triệu đồng. Mức lãi suất rút tiền mặt thẻ tín dụng Vietcombank là 15%/năm (bằng lãi suất thanh toán), phí rút tiền mặt là 3.64% số tiền giao dịch.

Vào ngày 3/3, bạn rút 10 triệu đồng từ máy ATM và trả lại cho ngân hàng sau 2 tuần (14 ngày). Vào ngày 17.3, ngoài dư nợ thẻ tín dụng là 10.000.000 VNĐ, bạn còn phải trả thêm các khoản phí sau: 

  • Phí rút tiền: 10.000.000 * 3.64% = 364.000 VNĐ 
  • Số tiền lãi: 10.000.000 * 15%/365 ngày * 14 ngày = 57.534 VNĐ. 

Tổng số tiền bạn cần thanh toán lại cho ngân hàng vào ngày 17.3 sẽ là: 10.000.000 + 364.000 + 57.534= 10.421.534 VNĐ. 

Cách giảm lãi suất khi dùng thẻ tín dụng Vietcombank

Cách giảm lãi suất khi dùng thẻ tín dụng Vietcombank
Cách giảm lãi suất khi dùng thẻ tín dụng Vietcombank

Nếu bạn không muốn giảm lãi suất thẻ tín dụng Vietcombank, bạn có thể áp dụng một số cách sau đây: 

Chọn thẻ tín dụng cho lãi suất thấp hoặc miễn lãi trọn đời: Hiện nay, Vietcombank triển khai đa dạng loại thẻ có mức lãi thấp hoặc được miễn lãi trong thời gian dài để bạn tiết kiệm chi phí. Bạn có thể sử dụng công cụ so sánh của Gobank để chọn được loại thẻ phù hợp với mức lãi tốt nhất dành cho mình. 

Thanh toán dư nợ đúng hạn: Đây là thao tác giúp bạn không bị tính lãi suất thẻ tín dụng Vietcombank. Bạn nên nắm rõ ngày sao kê và ngày thanh toán thẻ để sắp xếp thời gian thanh toán dư nợ đúng hạn. Ngoài ra, bạn có thể cài đặt thanh toán dư nợ tự động để không bị quên, dẫn đến việc trễ hạn. 

Kết luận

Trên đây là mọi thông tin về lãi suất và cách tính lãi suất thẻ tín dụng Vietcombank mới nhất. Hy vọng với những gì chia sẻ, bạn có thể dễ dàng chọn được cho mình một chiếc thẻ tín dụng phù hợp với nhu cầu, mục đích và khả năng thanh toán của bản thân để trải nghiệm. Nếu có thắc mắc gì về lãi suất thẻ tín dụng Vietcombank, hãy liên hệ đến tổng đài ngân hàng để được giải đáp nhé.

Thông tin này có hữu ích không?


    Điều gì khiến bạn thấy bài viết chưa hữu ích?


    Bình luận