Ngày nay, dù là mua sắm, giải trí hay đi làm, chỉ cần có thẻ ngân hàng trong tay là bạn có thể rút tiền, mua sắm, giao dịch mọi lúc mọi nơi mà không cần phải mang theo tiền mặt.

Vậy, thẻ ngân hàng là gì? Có những loại thẻ ngân hàng nào? Làm thế nào để phân biệt chúng? Đây là nội dung của bài viết mà Gobank chia sẻ hôm nay. Mời quý độc giả cùng theo dõi!

Thẻ ngân hàng là gì?

Thẻ ngân hàng là công cụ thanh toán do ngân hàng / tổ chức tín dụng phát hành cho khách hàng và được sử dụng để thanh toán khi mua sắm hàng hóa, dịch vụ hoặc rút tiền mặt trong hạn mức tín dụng hoặc số dư tài khoản của khách hàng.

Mục đích chính của thẻ ngân hàng là giúp giao dịch, thanh toán không cần dùng tiền mặt, hạn chế rủi ro do sử dụng quá nhiều tiền mặt, đây là phương thức mua bán hàng hóa gắn liền với việc ứng dụng công nghệ thông tin trong lĩnh vực tài chính ngân hàng.

Có 3 loại thẻ ngân hàng chính là thẻ ghi nợ (debit card), thẻ tín dụng (credit card) và thẻ trả trước (prepaid card), với những công dụng và đặc điểm hoàn toàn khác nhau. Cả ba loại thẻ này đều là thẻ thanh toán hoặc thẻ vật lý. Một số ngân hàng còn phát hành thẻ ảo (thẻ phi vật lý), loại thẻ này chỉ dùng để thanh toán trực tuyến chứ không xuất hiện dưới dạng thẻ vật lý.

Ngoài ra chắc hẳn các bạn cũng đã từng nghe đến thẻ ATM, thẻ ATM cũng là một loại thẻ ngân hàng, nó bao gồm 3 loại thẻ trên nhưng do thẻ này có thể thực hiện một số chức năng trên máy ATM như rút tiền, chuyển khoản. Vì vậy, người ta thường gọi chung là thẻ ATM.

Các loại thẻ ngân hàng hiện nay

Sắp xếp theo nguồn tiền sử dụng trong thẻ

Thẻ tín dụng

Các loại thẻ ngân hàng hiện nay — Thẻ tín dụng

Thẻ tín dụng là một công cụ thanh toán không dùng tiền mặt cho phép người sở hữu nó chi tiêu trước và thanh toán sau. Ngân hàng sẽ cung cấp cho bạn một số tiền mà bạn có thể chi tiêu tối đa gọi là hạn mức thẻ. Bạn có thể sử dụng hạn mức này để thanh toán hóa đơn hàng hóa tại các điểm POS hoặc mua hàng trực tuyến.

Thực chất khi sử dụng thẻ tín dụng là bạn đang vay ngân hàng một khoản vay, sau đó trả nợ theo yêu cầu khi đến hạn. Vì vậy, chỉ những người chứng minh được khả năng trả khoản vay cho ngân hàng mới có thể làm loại thẻ này.

Thẻ ghi nợ

Thẻ ghi nợ do ngân hàng cung cấp kèm theo khi khách hàng mở tài khoản thanh toán tại ngân hàng, cho phép chủ thẻ sử dụng số tiền của họ trong tài khoản. Bạn có thể thanh toán, chuyển khoản, rút tiền mặt hoặc thực hiện các giao dịch khác trong số tiền của mình tại máy ATM.

Đối với thẻ tín dụng, bạn có thể mua sắm mà không cần tiền trong thẻ. Còn thẻ ghi nợ, bạn chỉ có thể mua sắm nếu bạn có tiền trong thẻ và đây là tiền của bạn, không phải tiền đi vay. Rõ ràng, bạn không phải lo lắng về các điều khoản thanh toán, lãi suất và phí phạt như thẻ tín dụng, nhưng bạn không được hưởng nhiều ưu đãi.

Thẻ trả trước

Thẻ trả trước không cần mở tài khoản ngân hàng, thậm chí có thể mua thẻ tại các chi nhánh ngân hàng mà không cần CMND. Bạn chỉ cần nạp tiền vào thẻ này để tiêu dùng và số tiền trong thẻ cũng là hạn mức tiêu dùng của bạn nên thẻ này được so sánh với thẻ SIM điện thoại.

Thẻ trả trước được chia thành thẻ định danh và không định danh. Thẻ định danh có đầy đủ thông tin chủ thẻ và có thể rút tiền tại cây ATM, thẻ không định danh thì không rút được tiền tại cây ATM, tuy nhiên bạn có thể mua thẻ không cần chứng minh thư.

Phân biệt thẻ ngân hàng phạm vi lãnh thổ

Thông thường, các ngân hàng sẽ phát hành cùng lúc hai loại thẻ liên kết với tài khoản cá nhân mở tại ngân hàng là thẻ nội địa và thẻ quốc tế.

Thẻ nội địa

Phạm vi sử dụng chỉ giới hạn trong nước
Bạn có thể rút tiền từ các cây ATM nội địa
Bạn chỉ có thể mua sắm trên các trang web Việt Nam
Phí dịch vụ khá rẻ

Thẻ quốc tế

Phạm vi sử dụng trong và ngoài nước
Bạn có thể rút tiền tại các cây ATM trên toàn thế giới
Thỏa sức mua sắm trên các trang web trong và ngoài nước
Các loại thẻ phổ biến: thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ và thẻ trả trước
Các thương hiệu thẻ thông dụng (Visa, Master, JCB, American Express, Western Union, …
Phí dịch vụ khá cao

Do đó, dựa trên nhu cầu của mình để chọn được loại thẻ mang lại chi phí tốt nhất.

Thẻ ngân hàng phân loại theo công nghệ

Về mặt kỹ thuật, thẻ ngân hàng sẽ được chia thành hai loại: thẻ từ hoặc thẻ chip.

Thẻ từ

Loại thẻ: Chỉ có một loại
Cấu trúc bên ngoài: thẻ nhựa có băng từ ở mặt sau
Lưu trữ: lưu thông tin trên băng từ
Độ bền: thấp, băng từ dễ bị trầy xước
Lượng thông tin được lưu trữ: rất ít
Mức độ bảo mật: thấp, vì băng từ dễ bị giả mạo

Thẻ chip

Loại thẻ: thẻ chip tiếp xúc, thẻ chip không tiếp xúc, thẻ chip giao diện kép
Cấu trúc bên ngoài: con chip tích hợp ở mặt trước của thẻ, băng từ ở mặt sau của thẻ
Lưu trữ thông tin: trên băng từ và chip
Dung lượng lưu trữ: cao, vì bộ nhớ trên chip có thể ghi đè
Lượng thông tin được lưu trữ: rất nhiều
Mức độ bảo mật: cao, vì nó được lưu trữ trên chip và băng từ theo cách thức được mã hóa cao.

Thẻ ngân hàng được phân loại theo ngân hàng phát hành

Các loại thẻ ngân hàng sẽ được chia thành thẻ do ngân hàng phát hành và thẻ do tổ chức phi ngân hàng phát hành.

Thẻ do ngân hàng phát hành

Là loại thẻ được phát hành trực tiếp từ ngân hàng Việt Nam.

Thẻ do các tổ chức phi ngân hàng phát hành

Là thẻ do các tổ chức như Visa, Mastercard, EuroPay, UnionPay, American Express và JCB phát hành.

Tuy nhiên, bạn có thể thường nghe đến các loại thẻ có tên ngân hàng và không phải tên ngân hàng, chẳng hạn như thẻ Vietcombank Visa, thẻ này có nghĩa là thẻ do ngân hàng Vietcombank liên kết với công ty thẻ Visa cùng phát hành.

Phân biệt các loại thẻ ngân hàng theo hạn mức thẻ

Các loại thẻ tín dụng ngân hàng được chia thành thẻ tiêu chuẩn (Classic), thẻ vàng (Gold) và thẻ bạch kim (Platinum).

Thẻ hạng chuẩn (Classic): hạn mức tín dụng từ 10 đến 50 triệu đồng
Thẻ hạng vàng (Gold): Hạn mức tín dụng từ 50 triệu đồng
Thẻ hạng bạch kim (Platinum): Số tiền chi tiêu tối đa có thể lên đến hàng trăm triệu đồng, tùy thuộc vào thu nhập của bạn.

Như các bạn thấy, có nhiều cách phân loại thẻ ngân hàng nhưng cách phân loại thẻ phổ biến và được biết đến nhiều nhất là dựa vào nguồn tiền trong thẻ, bao gồm thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng và thẻ trả trước.

Hy vọng bài viết này có thể giúp bạn đọc hiểu được thẻ ngân hàng là gì? Cách phân biệt các loại thẻ ngân hàng và tìm được loại thẻ ngân hàng phù hợp nhất cho bản thân!